"Кредитные каникулы"

11 апреля 2020

О том, как воспользоваться новой мерой господдержки бизнеса и физлиц

3 апреля 2020 года вступил в силу, подготовленный по поручению Президента РФ, закон о «кредитных каникулах» для физлиц, индивидуальных предпринимателей (далее – ИП), малого и среднего предпринимательства (далее – МСП).

Что необходимо знать, для возможности воспользоваться отсрочкой по кредиту:

Кто вправе получить:

  • физлица
  • ИП
  • МСП (из наиболее пострадавших отраслей, перечень утвержден Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434, куда вошли следующие отрасли и сферы деятельности: перевозки, туризм, общепит, дополнительное образование, культура, спорт, гостиничный бизнес, деятельность по организации конференций и выставок, по предоставлению бытовых услуг населению (салоны красоты, химчистки, стирка, ремонт)

На какие кредитные продукты распространяется: кредиты (займы), ипотека, выданные кредитными и некредитными финансовыми организациями (например, микрофинансовые организации)

Обязательные условия (общие):  

  1. Если кредит получен до 03.04.2020
  2. Обращение за льготой впервые

Специальные  условия для физлиц и ИП по потребительским кредитам, ипотеке:

1. Размер кредита не превышает предельных размеров, установленных Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 435:

- по потребительским кредитам

250 000 руб. (для физлиц)

300 000 руб. (для ИП)

- по потребительским кредитам с лимитом кредитования (для физлиц):

100 000 руб.

- по автокредитам:

600 000 руб.

- по ипотеке, не связанной с осуществлением предпринимательской деятельности (с учетом изменений, внесенных Постановлением Правительства РФ от 10.04.2020 № 478):

2 000 000 руб.

4 500 000 руб. - для жилых помещений, расположенных в г. Москве;

3 000 000 руб.  - для жилых помещений, расположенных на территории Московской области, г. Санкт-Петербурга, Дальневосточного федерального округа

2. Снижение доходов на 30% за предшествующий обращению месяц, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год 

Подтверждающие документы:

  • 2 НДФЛ;
  • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения (для безработных)
  • листок нетрудоспособности в связи с материнством (на срок не менее 1 месяца)
  • либо другой документ, подтверждающий доход

Срок обращения: не позднее 30.09.2020

Способ обращения: 

- Физлица, ИП:

по телефону, письменно, либо, как прописано в договоре (например, через личный кабинет, по электронной почте)

- МСП - согласно условиям договора

Какое требование должно содержать заявление: об изменении условий договора - о приостановлении платежей/об уменьшении платежей (для ИП), с обязательной ссылкой на Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ

Срок льготного периода:  не более 6 месяцев 

Начало льготного периода: 

  • с момента обращения с заявлением

по усмотрению заемщиков физлиц, ИП:

  • за 14 дней до даты обращения (потребительские кредиты);
  • за месяц до даты обращения (ипотека)

 Срок рассмотрения заявки: не более 5 дней

 Банк может потребовать доказательства, подтверждающие снижение дохода, а может запросить их самостоятельно в Налоговой, ФСС, Пенсионном (в таком случае запрашивать у заемщика эти документы он не вправе) 

 Срок предоставления документов по запросу кредитора: 90 дней  со дня предоставления требования (может быть продлен еще на 30 дней, если пропущен по уважительным причинам, об этом необходимо заранее уведомить банк)

Если банк не воспользуется правом на запрос документов в течение 60 дней со дня получения заявления, то льготный период считается установленным

Если ответ от банка не поступил (положительный или отрицательный) в течение 10 дней после направления требования, то льготный период считается установленным

В течение льготного периода не допускается:

  • начисление неустойки
  • предъявление требования о досрочном погашении
  • обращение взыскания на предмет залога

Дорочное прекращение льготного периода - возможно, необходимо уведомить банк

Досрочное погашение долга/части долга в льготный период - возможно, без прекращения «кредитный каникул», платежи идут в основной долг

Что будет с кредитом после окончания льготного периода:

Срок кредита  будет увеличен на время «каникул»

На время льготного периода будут также начисляться проценты, действующие до применения льготы, по потребительским кредитам - размер процентов будет составлять 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых (определяет Центробанк).

                                           

                                                  Автор статьи:  Адвокат Ноянова Елисавета Александровна 


Получить консультацию